Świadomość ubezpieczeniowa Polaków 2026: gaśnicy nie reklamujemy, a z polisą jest inaczej

Kupujesz do samochodu gaśnicę i przez pięć lat nie ma pożaru. Czy żądasz zwrotu pieniędzy, bo zakup „się nie opłacił”? Raczej nie: cieszysz się, że nie musiałeś jej użyć, a sam fakt jej posiadania dawał poczucie bezpieczeństwa. Dlaczego z polisą myślimy inaczej?

Raport Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU) „Świadomość ubezpieczeniowa Polaków 2026”, opracowany pod patronatem Uniwersytetu Warszawskiego przez prof. UW dr hab. Katarzynę Sekścińską (pełny raport PIU w PDF), pokazuje, że 83% Polaków uważa ubezpieczenia za przydatne w trudnych sytuacjach, a mimo to ulegamy błędom poznawczym, które w razie nieszczęścia mogą słono kosztować. Luka ubezpieczeniowa w obszarze zdrowia wynosi 125 mld zł rocznie, a w emerytalnym 75 mld zł. W brokerta.pl na co dzień pomagamy dobierać ubezpieczenia w Raciborzu i w całej Polsce, więc podpowiadamy, co z tego wynika dla Ciebie.

1. „Mnie się to nie przydarzy”: nierealistyczny optymizm

Zaniżamy ryzyko u siebie i zawyżamy je u innych (u siebie vs u innych):

• wypadek drogowy: 12% vs 19%,
• nagłe zachorowanie na wakacjach: 11% vs 19%,
• wypadek w podróży: 12% vs 19%.

Stąd wysoka świadomość zagrożeń rzadko kończy się zakupem ochrony. Warto sprawdzić chociażby ubezpieczenie w podróży i ubezpieczenie NNW.

2. Polisa to nie lokata bankowa

• 40% Polaków uważa, że z odszkodowania powinno odzyskać wpłacone składki,
• 26% traktuje rezygnację z ochrony jako sposób na oszczędzanie,
• 22% twierdzi, że ubezpieczenia się nie opłacają, bo szkody zdarzają się rzadko.

Podstawową funkcją ubezpieczenia ochronnego jest transfer ryzyka: zamiana potencjalnie rujnującego kosztu (np. leczenia czy odbudowy domu) na znaną z góry składkę. Są produkty z elementem oszczędnościowym (np. UFK), ale mają inną konstrukcję i koszty, więc sprawdzaj, co kupujesz.

3. Bierność informacyjna i „prawniczy język”

Tylko 9% Polaków aktywnie szuka informacji o ubezpieczeniach, 53% robi to dopiero po impulsie (np. wymogu banku), a 38% opiera się na przypadkowych przekazach. Ubezpieczenia są dla nas nudne (37%), napisane zbyt trudnym językiem (37%) i toną w nadmiarze informacji (36%). Ponad dwie trzecie badanych nie zna skrótu OWU, czyli Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, które określają zakres ochrony, wyłączenia, limity, franszyzę (kwotę potrącaną z odszkodowania) i karencję (okres bez ochrony od startu umowy).

4. Na co skarżymy się Rzecznikowi Finansowemu?

Według danych Rzecznika Finansowego ([link do danych Rzecznika]) najczęściej chodzi o:

• odmowę uznania odpowiedzialności i wypłaty: 47,5% skarg,
• spór o wysokość odszkodowania: 30,9% skarg,
• przewlekłą likwidację szkód.

Rośnie liczba skarg na ubezpieczenia sprzętu z elektromarketów: 335 wniosków w całym 2024 r. i 341 w pierwszych 10 miesiącach 2025 r. (ok. +22% w przeliczeniu rocznym, z prognozą ponad 400 spraw). Klienci wskazują wprowadzanie w błąd przez sprzedawców, niejasne wyłączenia w OWU i wymianę sprzętu na modele odnowione bez jasnej podstawy w umowie. Gdy dostaniesz odmowę: złóż reklamację do ubezpieczyciela, potem zwróć się do Rzecznika Finansowego, a w ostateczności do sądu.

5. Czego naprawdę się boimy? Mapa Ryzyka Polaków

Z badania „Mapa Ryzyka Polaków” PIU i Deloitte wynika, że obawiamy się przede wszystkim o zdrowie i bezpieczeństwo bliskich:

• 87% boi się ciężkiej choroby najbliższej osoby,
• 85% obawia się śmierci bliskiej osoby,
• 71% martwi się brakiem dostępu do opieki medycznej i pieniędzy na leczenie,
• 70% boi się wypadku samochodowego,
• 64% uznaje za prawdopodobne skutki zmian klimatycznych i ekstremalnej pogody.

Te obawy da się ubezpieczyć: ubezpieczenia na życie chronią rodzinę, Medycyna bez granic koszty leczenia za granicą, a NNW skutki wypadków. Lęk rzadko jednak zamienia się w działanie bez edukacji i doradztwa. Mieszkasz w Raciborzu lub okolicy? Sprawdź ubezpieczenia Racibórz.

Podsumowanie: jak kupować ubezpieczenia z głową?

1. Czytaj wyłączenia odpowiedzialności w OWU. Sprawdzaj, kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, i zawsze korzystaj z aktualnych OWU oraz dokumentu informacyjnego (IPID) dla swojego produktu, bo zapisy zmieniają się między wersjami i towarzystwami.
2. Dopasuj sumę ubezpieczenia. Dom wart 600 tys. zł ubezpieczony na 300 tys. zł to ryzyko, że przy szkodzie częściowej odszkodowanie będzie proporcjonalnie niższe (zależy od OWU). Przy ubezpieczeniu na życie suma powinna odpowiadać Twoim zobowiązaniom, np. kredytowi i kosztom utrzymania rodziny.
3. Traktuj polisę jak parasol i gaśnicę. Ma chronić budżet przed katastrofą finansową, a nie generować zysk.

Agent ubezpieczeniowy pośredniczy w zawieraniu umów, pomaga analizować OWU i wspiera przy likwidacji szkód. Współpracujemy z wieloma towarzystwami, m.in. Generali, UNIQA, TUZ, Leadenhall, Warta i Hestia, więc możesz porównać oferty w jednym miejscu. Klient nie ponosi kosztów obsługi, a wynagrodzenie agenta wypłaca ubezpieczyciel.

Sprawdź swoją polisę za darmo. Skontaktuj się z brokerta.pl i sprawdź ubezpieczenia w Raciborzu i w całej Polsce. Więcej poradników znajdziesz na blogu brokerta.pl.

FAQ

Co to jest OWU? Dokument określający zakres ochrony, wyłączenia, limity i zasady wypłaty odszkodowania.

Czy po latach bez szkody należy się zwrot składek? Co do zasady nie, bo składka jest ceną za ochronę. Wyjątkiem są produkty ze zwrotem składki lub elementem oszczędnościowym, zgodnie z umową.

Czy warto mieć ubezpieczenie na życie? Zależy od zobowiązań i sytuacji rodziny: sprawdź, czy bliscy poradziliby sobie bez Twoich dochodów, i porównaj ubezpieczenia na życie pod kątem sumy i wyłączeń.

Co daje ubezpieczenie NNW? Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) wypłaca świadczenie m.in. za uszczerbek na zdrowiu po wypadku, a szczegóły zależą od OWU. Sprawdź ubezpieczenie NNW pod kątem sumy ubezpieczenia, definicji wypadku i wyłączeń.

Czy warto kupić ubezpieczenie w podróży? Tak, zwłaszcza przy wyjazdach zagranicznych, gdzie nagłe zachorowanie czy wypadek mogą oznaczać wysokie koszty leczenia. Przed zakupem ubezpieczenia w podróży sprawdź kraj wyjazdu, sumy ubezpieczenia i wyłączenia, np. dla sportów ryzykownych.

Czy brokerta.pl obsługuje klientów spoza Raciborza? Tak. Agent ubezpieczeniowy brokerta.pl obsługuje klientów w całej Polsce, nie tylko w Raciborzu i okolicach.

Ważna informacja

Wpis ma charakter informacyjny i edukacyjny. Nie jest ofertą w rozumieniu Kodeksu cywilnego ani indywidualną rekomendacją ubezpieczeniową. Zakres ochrony, wyłączenia, limity i warunki wypłaty zależą od OWU konkretnego produktu i towarzystwa, dlatego przed zawarciem umowy zapoznaj się z aktualnymi OWU i dokumentem informacyjnym o produkcie (IPID). Dane liczbowe pochodzą z raportów PIU, badania „Mapa Ryzyka Polaków” (PIU i Deloitte) oraz informacji Rzecznika Finansowego i są aktualne na dzień publikacji (30.10.2026). Wpis przygotował agent ubezpieczeniowy brokerta.pl i promuje jego usługi. Agent ubezpieczeniowy: Dariusz Drzeniek. Adres: 47-400 Racibórz, ul. Ocicka 4. Numer wpisu do rejestru agentów ubezpieczeniowych KNF: 11208885/A. Agent działa w imieniu towarzystw: Generali, UNIQA, TUZ, Leadenhall, Warta, Hestia.